[LifeHack-25] 一張簡單「計算表格」做好目標型儲蓄計劃


之前翻看到一篇國外的文章:「How To Set Financial Goals」,該文作者用一張簡單「計算表格」來規劃自己的「儲蓄理財計劃」,我實際嘗試後,覺得頗有效果,而且做起來容易,所以趁著新的一年開始時,也來跟大家分享我的實作心得(並且我會加上自己的一些修正方法)。

我之前曾經寫過「[LifeHack 6] 計畫愈縝密,生活愈隨興」一文,而「How To Set Financial Goals」的作者看起來跟我頗有同感,他提到一個我也很認同的態度:

不要做理財夢想,而要做理財計劃。

其實不只是儲蓄理財如此,任何習慣養成、工作任務目標皆一樣,如果只是發夢,那目標永遠無法達成,但如果可以做仔細具體的「計劃」與「計算」,才能把事情實現。

2017/3 新增經驗總結記帳不是只能流水帳,養成有效記帳習慣可以用這七種記帳方法



而且根據我長久以來的實際經驗,做好「縝密的計算」,把所有「利害關係」都算清楚,會讓我們更容易開始做,甚至會發現目標沒有想像中那麼難,可以找到做的方法,於是就能真正開始起步。(我在另一篇文章也提出同樣觀念:[時間技客-9] 承諾日曆,幫你實現 2017 年願望的有效合約

關於計畫的好處,你還可以延伸閱讀我的另外三篇文章:
  1. 晨型人如何計劃每一天?比起早起更重要的是晨間計畫
  2. 用心智圖法畫出一年目標與行動, 2017年從這個視覺技巧開始
  3. 養成好習慣之前,如何建立真的做得到的習慣養成目標?



新年新目標,儲蓄計劃計算表:


下方就是「How To Set Financial Goals」提供的儲蓄理財計劃表格式,不過有加上我自己實際實踐後的許多欄位修正(你可以對照原版以及我的修改版本)。

你可以用任何可以畫出表格的軟體畫出同樣的理財計畫表,當然也可以直接手畫在紙本。

如果你懶得自己重畫表格,可以「下載」我下面這張示範表,然後再自己修改:「下載電腦玩物提供的儲蓄計算表格」。





如何填寫「目標型」儲蓄計畫表:


這個理財計畫有幾個重要欄位與填寫步驟,我一一說明如下。


  • 1. 你想要「完成什麼」?

這個計畫表不是一般的存錢計畫,而是針對「有特殊花費需求的」儲蓄目標來設計的,例如我除了一般的個人理財投資外,想要在下半年帶家人出國旅遊,那麼我應該「額外設定什麼樣的儲蓄計劃」,可以讓我更沒有負擔的達成任務呢?

首先我們可以在「短期」、「中期」、「長期」計畫中,寫上分別是半年內、一年內、一年以上想要達成的「額外花費目標」,實際範例可參考上面我表格中的示範內容。

一般儲蓄理財的方法,則可以參考我寫過的:「丟掉記帳軟體與 App ,轉個彎,我養成了記帳的習慣」一文。


  • 2. 你還「需要」多少「額外的金錢資源」來讓其完成?

接著在「預估目標金額」填寫要達成這個額外花費需要的總金額是多少?

然後我自己新增了一個欄位叫做「預計儲蓄金額」,因為我們不一定所有開銷都是現在才開始存起,有些大計畫可以部分使用個人既有的資產(例如買車不太可能全部都是現在開始存錢)。而「預計儲蓄金額」欄位要填寫的就是從現在開始我希望「額外存下多少金額用在這個目標上」。

「預計儲蓄金額」欄位就是要成一個目標時,你還需要多少額外金錢資源來讓其完成,我們必須現在開始計劃。


  • 3. 你還「擁有」多少「時間資源」來讓其完成?

接著在「目標達成日期」上,填寫我希望這個目標儲蓄計劃達成的日期,並在「可用週數」中,填上從現在開始到目標日期,還有幾週?

這樣一來,就可以計算出「我還剩下多少的時間資源」來完成計畫。


  • 4. 「計算」出你如何分配資源來達成預算?

有了「我需要多少金錢資源」、「我還有多少時間資源」後,把兩者相除,就得出最後的「每週儲蓄金額」,我便知道從現在開始,我每一週要存下多少金額,最後才能達成目標。


  • 5. 重新評估目標計畫的「可行性」:

不過一個有效的計畫表還需要最後一個步驟,那就是「檢驗這份計畫表的真實可行性」。

以上面的示範表格為例,若要達成我的三段計畫,現在開始每一週都需要儲蓄 8000 元,我做得到嗎?如果做不到,可以怎麼調整?調整方法有:

  • 可能目標太多,先去掉不重要的目標
  • 可以先衝刺短期目標,然後短期目標結束後,把餘裕留給長期目標
  • 有沒有其他資源可用,讓我的達成金額可以降低

最重要的就是,透過上述的「實際計畫與計算」,我可以得出一個確實可行的計畫表,而讓我的目標儲蓄最後真的達成。

其實不只是儲蓄,如果你想達成一個專案,一樣可以用這篇文章裡類似的計畫表去「好好精算」,你會發現,達成計畫沒有那麼想當然耳,但也沒有那麼難,只要做好計劃,按部就班就能完成。


LifeHack系列文章歡迎參考:
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