記帳不是只能流水帳,養成有效記帳習慣可以用這七種記帳方法


從邁入職場,建立家庭,到開始想要完成一些人生夢想,這其中我也一直想要利用「記帳」來完成簡單的個人金錢管理。

不過我是一個很難養成記流水帳習慣的人,而且覺得單純的流水帳並不一定能幫我達到最終的目的:開源節流、準備某項計畫資金等等。

所以,這幾年來,我也在自己人生與工作不斷成長的過程中,常常思考與調整自己記帳的方法,並且付諸實驗,也陸續把各種實驗的心得分享在電腦玩物部落格中,今天就來做一個經驗總整理,讓大家可以發現記帳不是只能記流水帳,而是能根據自己的需求,選擇最適合自己的記帳方式。




1. 預算控制法


這個方法是我已經實踐了快五年的記帳方式,簡單來說,就是把記錄每天花費,改成「控制預算支出」的記帳方法。

這個方法的優點是不瑣碎,不用花很多時間去記每一筆開銷(時間寶貴,如果記帳還要花很多時間,反而是很浪費資源的事情),而且不需要任何複雜的軟體,就算是一個紙本筆記本也可以做得很好(也就是這方法可以隨時換到另一種工具上繼續執行)。但是他簡單卻可以達到記帳的目的:「省錢、存錢」。

而他的核心方法,就是先以自己的「預期收入」,扣掉自己的「必要支出」(例如水電瓦斯、保險、房貸車貸等等),然後扣掉自己的「儲蓄計畫」(例如為了某個目標而儲蓄、定期投資等等),剩下的就是可以花費的「預算」。

於是這時候我要記錄的就不是每一筆開銷,而是要記錄我可不可以每個月,或是每一週,把花費控制在「預算內」。

最後就像我在「丟掉記帳軟體與 App ,轉個彎,我養成了記帳的習慣 」一文中使用的方法,我「只記錄」每一次提領現金(也就是我留下來給自己花的預算)、每一次信用卡大筆支出的花費,這樣大概只要原本記流水帳時間的 10% 甚至更少就能做到,然後每週或每月,看看我有沒有控制在預算內即可!

而用預算的控制來追蹤,更可以有明確的提醒,如果超出預算,那是否採取哪些節流行動?如果低於預算,那是不是可以有新的儲蓄計畫?或是可以讓生活有更好的享受?




2. 目標儲蓄法


我也試過直接用「儲蓄」取代記帳,因為記帳的目的之一本來就是存下未來需要的金錢,所以與其記我花了多少,然後看我剩下多少,不如「先直接採取存下目標金額的行動」。

這時候我會採用「一張簡單「計算表格」做好目標型儲蓄計劃」一文裡提到的方法,準備一張統計表格,然後定下短中長期的儲蓄目標(例如打算買一台車、準備小孩教育基金、準備未來人生養老基金),接著以一年或兩年為期限設定一個目標儲蓄金額,再計算出那每一個月應該存入多少金額才能達成目標。

獲得「每個月應該存入多少金額才能達成目標」的數字後,就單純記錄每個月有沒有辦法(或是盡量想辦法)存入目標金額即可,因為無論我花了多少,只要能達成目標儲蓄金額,其實我的目標也達到了。

目標儲蓄法,其實就是預算控制法的另一面做法而已,兩者也可以搭配一起使用。




3. 專案記帳法


記帳不應該只是一種金額紀錄,而應該是一種「要達成某個目標的計畫」,如果記帳其實是「計畫」而非紀錄,那麼就不一定需要敲計算機的速度,而是需要控管專案的手段。

在記帳這個專案中,有收入專案、固定支出專案、生活費預算專案、目標儲蓄專案,還可以保留一個彈性的額外重大支出專案,大概這幾個專案就可以管理好一般人的記帳需求,而利用「專案」的概念來重新記帳,更可以預期收支的平衡,執行必要的支出,完成需要的儲蓄。

我在「如何活用 Trello 記帳?我的理財計畫心得與看板範本」一文中,就利用簡單易用的專案工具 Trello ,來執行過這樣的專案記帳方法,尤其在我某一年有特別多出國旅遊計畫時,用這個方法很合理的控制了我的收支平衡,但又不需要斤斤計較每一筆收支。




4. 家庭記帳法


在我剛剛開始從單身步入家庭生活時,因為是新手,我跟老婆想要了解維持一個兩人家庭需要多少生活開銷,這時候我們確實需要「記一段時間的流水帳」。

但這時候,我們遇到的另一個難題是,沒有一個記帳 App 適合兩個人以上一起記帳!(相信我,這個做法還能有效的激勵彼此的記帳習慣)

於是,我那時候設計了一個「 Google 表單結合 Google 試算表的雲端記帳」方法,用表單製作出方便的記帳介面,透過協同合作讓我和老婆可以一起記帳。

後來,我們執行了這個計畫快半年的時間,中途我還把心得寫成「我的家庭記帳方案:實作 Google 雲端記帳一個月心得」一文,分析了他的優缺點與收穫,而我和老婆最終也利用這樣的記帳方式,掌握了一個家庭的開銷全貌。




5. 流水帳法:


所以,記流水帳還是有用的,尤其在我對某種開銷完全沒有概念的時候,例如我最近買了新車,我對開車的開銷完全沒有概念,我也又繼續開始針對開車這件事情記起流水帳。

但通常我不會「一直記流水帳」,等到我對這種開銷有了概念,可以了解自己的花費習慣,大概兩三個月到半年的時間,也就夠了,我就會停止繼續記流水帳,回到前面的預算控制法、目標儲蓄法或專案記帳法上。

因為這時候我就可以去「計畫」我的開銷預算了。

這個階段,也確實有很多記帳 App 可以幫助我很快的紀錄這些瑣碎開銷,例如:

記帳 AndroMoney 免費記帳軟體貼心好用Android記帳本
最經典的記帳軟體 CWMoney 2.0 這一次介面大換新
Spendee  比 iPhone 版更驚豔的 Android 記帳 App

都是我在每一是需要開始記流水帳時,有使用過的記帳軟體。




6. 資產理財法:


或者,有時候我們需要記帳軟體也不只是因為想要記流水帳,而是有更進階的理財需求,例如股票、投資等等,這部分老實說我沒有很深入的涉獵,所以無法提供建議。

但是如果你有很多帳戶、很多信用卡、有不同收入來源,常常有轉帳、信用卡、貸款等等會在帳戶之間轉移的收支,那麼或許真的需要一個工具來幫你控管,會比人力紀錄要輕鬆一點。

這時候像是我介紹過的「財務管家 Android 專用複式記帳法 App 記帳外輕鬆統計總資產」,就是更偏向理財、管理資產的記帳方法。




7. 遊戲記帳法


最後,如果是需要紀錄流水帳(像是我前面所說,想要了解自己還不懂的真實開銷),但又真的連持續幾個禮拜都做不到,那麼可能就需要一些「遊戲化」的記帳工具來幫你激勵一下。

一個很棒的選擇是台灣團隊開發的「記帳城市」,目前有 iOS App ,未來應該也會推出 Android App ,他用類似模擬城市的玩法,幫你一邊建築自己的城市,一邊記帳。

另一個有趣,也不少人使用的選擇是「碎碎念記帳」,也是台灣團隊開發,用有趣的聊天互動方式,一邊幫你記帳,一邊給你記帳的激勵。

以上,就是我自己實際嘗試過的幾種記帳方法,以及我的經驗和心得,分享給大家參考,讓大家可以找到最適合自己的記帳方式。

轉貼本文時禁止修改,禁止商業使用,並且必須註明來自電腦玩物原創作者 esor huang(異塵行者),及附上原文連結:記帳不是只能流水帳,養成有效記帳習慣可以用這七種記帳方法

留言

  1. Hi,

    我個人記帳也記了十年以上,從palm到android到現在ios。主要要求是符合會計概念及能夠資產記帳,若有進階的記帳功能更好(如split以及連結股票帳戶及自動更新portfolio等)。之前最喜歡的是android的anmoney可惜在ios沒有而現在開發者也沒在維護了。後來轉換到ios找了半天,最後落腳金蝶的隨手記,不能說完全符合我的要求,但是至少是目前市面上做的比較好的產品了,供Essor及其他有需求的朋友參考。

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  2. 謝謝分享很多記帳方式,試用這麼多後我發現,用預算控制法最適合我,簡單又做的到同時藉轉載,謝謝您。

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